新聞稿

 

• 正面體驗帶動用戶忠誠度：逾98%個人及99%中小企用戶對數字銀行整體體驗感到正面；約64%個人及中小企用戶使用數字銀行超過兩年，其中約四分一的個人受訪者更使用長達四年以上。
• 公眾100% 信任數字銀行：個人及中小企用戶對數字銀行在數據安全以及防止詐騙等不同範疇的信任度，均維持與去年相若、甚至超越去年的高水平。高達100%的中小企表示信任數字銀行的數據安全。
• AI應用獲高度認可：逾九成個人及中小企用戶認同數字銀行在應用AI方面具前瞻性。接近85%的個人及接近99%中小企受訪者均認為，此顯著加強他們對數字銀行「更智能、更便捷」銀行體驗的認知。

 

香港，2025年11月6日 – 數字銀行在香港的發展已日趨成熟，其服務不僅融入市民生活及中小企的日常營運，更憑藉其在安全、創新及用戶體驗方面的卓越表現，贏得極高的用戶忠誠度與信任。香港銀行公會（「銀行公會」）數字銀行公眾教育專責小組（「專責小組」）最新調查顯示，數字銀行已從昔日的市場創新者，蛻變為促進行業發展的關鍵力量，並在人工智能（AI）等領域展現巨大增長潛力。

專責小組委託香港浸會大學傳理學院於今年8月13日至26日期間，以網上問卷形式成功訪問了1,006名個人受訪者及205間中小企¹，旨在深入了解公眾及中小企對數字銀行的使用習慣、信任程度及未來期望。

 

用戶黏著度高  數字銀行成主要日常銀行 

調查結果顯示，數字銀行已成功建立穩固的客戶基礎，66.4%的個人及63.7%中小企受訪用戶已持續使用數字銀行服務兩年以上，當中持續使用超過四年的更分別達25.1% 及22.2%，受訪者提及長期使用數字銀行的原因：包括數字銀行已成為其主要銀行賬戶、用戶體驗和便利性，以及優惠和獎賞具有吸引力等，當中高達92.9%的個人及98.2%中小企受訪者表示，數字銀行能滿足至少50%的日常銀行服務需要；另外82.7% 的個人用戶及高達96.5% 的中小企用戶每週至少使用一次數字銀行服務，反映數字銀行商業模式走向成熟，高效服務滿足絕大部分用戶需求。

 

信任建基於監管與透明　安全信心再創新高 

公眾對數字銀行的安全措施抱有極高信心。無論是個人資料保護、預防詐騙措施還是賬戶整體安全，近100%的中小企用戶表示信任數字銀行的資料安全，個人用戶信任度亦達94.5%以上。這份信心源於公眾對監管框架的清晰認知，調查發現，70.1% 的公眾及82.4% 的中小企清楚了解數字銀行受香港金融管理局（金管局）嚴格監管及《存款保障計劃條例》的保護。部分數字銀行亦因其在保障用戶私隱方面的表現獲得肯定，曾獲私隱專員公署頒發相關獎項，進一步強化其在資料處理和資訊保安上的專業形象。

 

AI創新應用廣獲肯定　驅動智能化轉型 

數字銀行在金融科技創新，特別是人工智能（AI）應用方面，包括：智能客服、優化交易流程、數據分析、個人化產品推薦、儲蓄建議、以及安全警報和異常交易預警等，顯著提升了用戶體驗和風險管理能力，更被公認為推動行業創新的核心力量。同時，部分數字銀行亦使用AI提升深度偽造（Deepfake）技術的識別能力，進一步強化涉及深度偽造詐騙的偵查能力，提升反詐騙偵查的精準度，加强對客戶的保障。高達92.7% 的公眾及99.4% 的中小企認同數字銀行在採納AI技術上比傳統銀行更具前瞻性。AI的應用亦切實地轉化為更優質的客戶體驗，84.9% 的公眾及98.8% 的中小企表示，AI驅動的服務提升了「更智能、更便捷」的銀行體驗。

 

銀行公會數字銀行公眾教育專責小組發言人黃穎姿表示：「今次調查是一個重要的里程碑，反映數字銀行在短短五年間，已從創新概念，蛻變為市民與中小企日常理財的重要平台。逾九成用戶對整體體驗評價正面，大部分更表示數字銀行能滿足大部分日常銀行服務需求。數據背後是一場深層次的行為轉變，用戶習慣與信任的建立，正好說明數字銀行不單止『可行』，更可成為主流。隨着用戶基礎持續擴大，業界亦已開始錄得盈利，進一步印證這種營運模式具備可持續發展潛力。這不僅是對行業努力的肯定，更標誌着金融生態正在重塑。作為數碼原生的金融平台，我們深信數字銀行在AI應用、數據分析與智能理財方面等仍有巨大潛力，未來將持續以科技驅動創新，為市民帶來更便捷、更個人化的理財體驗，推動香港智慧金融全面發展。」

¹所有中小企業受訪者均為公司財務決策者

 

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附上調查報告數據圖表：

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