银行公会调查: 数字银行使用率及公众信任度双增长
逾97%公众满意保安措施 对数字银行认识比例大增至8成
- 应用服务范畴更广，2成个人受访者以数银作出粮户口
- 公众开户意慾高，易名及上调存保额续巩固客户信心
香港，2024年10月22日 – 数字银行在香港推出服务约4年多时间内，逐步获得公众的信任及认可。香港银行公会（「银行公会」）数字银行公众教育专责小组（「专责小组」）最新调查显示，无论是个人及中小企受访者，对数字银行的信任度均显著提升，当中满意保安措施的个人及中小企受访者比例分别逾97%及99%；用户对数字银行的认识显著加强，此外，逾8成个人以及9成2中小企受访者认为对数字银行有一定认识，同时亦不再局限于使用存款等基本服务。专责小组认为，数字银行同业携手提升大众对香港数字银行的金融科技以及服务水平的认知，这有助加强公众信心。近日虚拟银行易名为数字银行，以及将包括数字银行在内的银行存款保障额度提高至港币80万元的举措，将进一步推动数字银行加速普及。
专责小组委托香港浸会大学传理学院于今年7月31日至8月8日期间以网上问卷形式进行调查1，访问约1000位个人受访者及约200间中小企，以了解公众对数字银行的认知与印象，以及其使用习惯。
整体信任度处于高水平 保安措施获广泛认可
无论是个人及中小企受访者均高度满意数字银行的保安及防欺诈措施。约9成7的个人受访者认为，数字银行采取的保安措施，提供足够有效的保障，中小企的比率更超越9成9 。9成以上的个人及中小企受访者均满意数字银行保护个人资料以及防止诈骗的保安措施。
银行公会数字银行公众教育专责小组发言人表示：「数字银行业界在提供新的客户体验、促进普及金融，以及推动金融科技与创新等方面，一直努力不懈。调查结果显示，在监管机构以及业界的共同努力下，公众对数字银行的整体信心显著提升，为业界打了一支强心针。数字银行与传统银行一样，受金管局严格监管，客户亦同样受存款保障计划复盖，十月起存款保障额亦提升至港币80万元；同时，数字银行亦一直致力维持高度的资讯保安水平，包括使用高级加密技术以及24/7的实时监控等。通过持续的公众教育、提升客户的优质体验，以及近日虚拟银行易名为数字银行的举措，将进一步加强公众对数字银行的正面观感，为行业未来发展带来稳固的基础。」
个人及中小企开户意慾高 客户年龄层料更广泛
金管局数据显示，截至去年年底，数字银行存户数目持续上升至220万名2。是次调查结果反映，数字银行普及程度有望进一步提升。近7成半的个人受访者表示，愿意或非常愿意在其他数字银行开立新的户口，如果单计已持有数字银行户口的人士，愿意或非常愿意再额外开立数字银行户口的比例更超过9成。中小企方面，接近9成3 的受访者表示愿意或非常愿意在其他数字银行开立新的户口，如果单计数字银行户口的中小企受访者，愿意或非常愿意再额外开立数字银行户口的比例更高达9成9。
公众对数字银行的认识持续加深，认为自己对数字银行有相当认识的个人及中小企受访者分别为80.3%及92.1%，按年大幅上升27.3个百分点及9.1个百分点。大部分的个人和中小企业受访者表示数字银行提供具成本效益的产品和服务及具吸引力的推广。
调查显示，数字银行不只吸引年青一代成为客户，对较年长的人士亦有一定的普及程度，显示数字银行具有吸引更广泛年龄层客户的潜力。65.7%的26-35岁个人受访者持有数字银行户口，在各年龄层中比例最高，55岁以上人士比例亦有44.6%。中小企中，81.3%的36-45岁受访者持有数字银行户口，55岁以上的比例亦有66.3%。
全方位使用数字银行服务 客户基础更稳固
今年调查中，有13项服务获得最少20% 的个人受访者采用，较去年同期的 5 项大幅增加。个人用户除主要使用存款/储蓄、信用卡以及定期存款这些基本服务外，透过数字银行购买保险产品、投资基金的个人受访者大幅上升；同时使用数字银行作为出粮户口的用户较去年上升至大约2成，显示数字银行成功深化与客户的关系。
中小企业受访者中，有 11 项功能的使用率显著提高，14 项功能获超过20%的受访者使用。最多使用的功能为储蓄/存款，定期存款以及用作出粮户口。值得一提的是，使用数字银行发票融资、企业分期贷款以及环球汇款的中小企受访者均较去年大幅增加，分别有大约3至4成。这趋势突显数字银行在中小企中日益普及，成为他们管理业务营运和进行日常银行服务的主要工具。
银行公会数字银行公众教育专责小组发言人表示：「调查显示，公众以及中小企的财务行为模式日渐改变，数字银行服务进一步融入他们的日常生活。同时，数字银行提供的服务越加多元化，我们相信，未来数字银行将持续深化客户关系以及获得更多交叉销售的机会，客户忠诚度有望再进一步提升，有利数字银行业务表现。我们与调查中8成的个人以及9成的中小企受访者抱持相同的看法，随著公众对数字银行的了解及接受程度不断提高，数字银行将愈趋普及。」
数字银行推动Web3.0发展
数字银行持续推动金融科技与创新，在Web3.0发展上，不少受访者认为，数字银行可以通过为Web3.0企业提供更多元化的银行服务和推出Web3.0 相关产品，推动香港 Web3.0发展。大部分受访的Web3.0相关企业亦认为数字银行的服务有助提升效率、降低成本，并为开户带来便利。
- 是次调查时间为2024年7月31日至8月8日，以网上问卷形式访问约1,005名个人受访者及202间中小企。当中Web3.0相关企业占中小企受访者67.3%。
- 香港金融管理局《虚拟银行检讨报告》(2024年8月6日)。
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上调查报告数据图表：
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